買一隻股票前, 應該諗諗兩個問題先

https://lookitsmathbook.blogspot.com/2022/01/2021-q.html
喺上次嘅2021年回顧中提到「家家有本難念的經」「取捨」

開左Blog & FB Page 之後, 不時會收到網友會問依隻野買唔買得? 或者 個盤應該點砌? 我想要股息應該點揀? 我想幾多歲退休應該點好?

投資問題一律建議盈富基金2800?  當然唔係, 亦唔應該咁答
今日會試下用唔同嘅例子, 去帶出依兩個中心思想:「家家有本難念的經」「取捨」

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第一個真實例子: 我婆婆; n年前比左筆錢我

• 幫我買黃金. 呀囝
• 點解要買黃金? 
• 唔知呀, 我淨係識黃金
• 咁不如我幫你買收息野啦? 
• 唔識丫, 你搞啦!

當時我就諗幫佢買咩好. 盈富基金? 回報好弱喎, 美股VOO QQQ? 升到曉飛都無用啦

好嘅投資 唔等於適合嘅投資

首先要諗下 婆婆 有咩投資目標 & 局限, 當然佢唔會明我講乜

由我幫佢諗下

目標: 

• 有現金流! 最好係每月派到比佢
• 現金流要每年增長, 最好追到通脹

局限:

• 現金流要HKD (啫係要港股啦)
• 操作逾少逾好, 因為整體金額唔大, 操作太多就會被交易費用蠶食回報/現金流
• 唔做槓杆
• 唔做期權
• 股價升跌都無所謂, 但去到最後, 本金最好有多無少 (保本就得, 唔洗保值)

基於以上嘅目標&局限, 咁大約有個方向

1. 只買港股

2. 揀選未來有較大機會增加派息嘅公司, (再推下一步, 業務有得增長嘅公司)

3. 由於要減少買賣, 揀公司時要預計未來5年, 甚至10嘅公司前景, 行業前景

4. 唔開Margin, 唔玩外幣FX, 唔玩期權

5. 唔需要理會股價升跌, 因為唔做margin, 唔怕爆倉

6. 本金有限, 但對股息現金流有要求, 會揀選出啲股息率相對高嘅股票

7. 細價股都無所謂, 大起大落都無所謂, 無乜成交唔易甩手都無所謂

8. 雖然話唔洗理股價, 但喺股息不斷增長嘅前題下, 按道理股價都會有增長 (DDM 估值)

好啦, 基於以上目標 & 局限 & 方向, 當時揀左有以下嘅持股

大家見到, 唔係全部藍籌股, 亦有細價股

行業上無特別去做分散, 因為唔需要

股息上嘅月份分布左喺 3月6月9月12月, 無特登去砌成咁, 但算分散嘅月份, 可以每季派現金流

以上幾間公司都係有好靚嘅派息紀錄, 而未來嘅業務都有相當大嘅保證, 至少較細機會倒退

係咪全部最靚?, 升得最勁?, 未來最大爆發力嘅股? 絕對唔係!!!

不過就係比較切合訂落嚟嘅目標&局限

過去5年依個「婆婆組合」都做到現金流有加無減, 仲可以新春過年出多一份派息

主角表示200分滿意

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另一個主角, 一位30歲嘅年青人, 身處澳洲

有心學財務&投資, 睇左好多書, 但仍然無半點sense

唔緊要嘅, 知道自己不足就得

願意 & 有能力每月儲錢, 本身已經有兩層樓, 所以相對願意/傾向 接觸股票領域

投資目標: 資產不貶值, 甚至勝過通脹會更好, 唔介意FX影響, 因為唔會短期內做買賣

唔識操作股票戶口, "限價盤"係乜都唔知

投資年期, 長線, 至少唔會係全副身家嘅錢放晒落去,用閒錢去投資, 短期(1年)嘅大起大落都可以接受

我最後建議 依位主角選擇月供QQQ & 一隻醫療板塊嘅ETF

因為佢能夠每月定期儲錢, 但唔識投資, 月供ETF 會係一個更適合嘅選項

無FX 嘅顧慮, 加上澳洲市場手續費 & 選擇較少. 

QQQ 頭十大嘅公司都係現有知名嘅公司, 佢可以大約知道買緊咩產物

另一隻嘅醫療ETF, 因為依位主角從事醫療相關行業, 對於成份股入面嘅公司提供咩產品 & 服務都幾了解

主角希望未來可以慢慢引起主角嘅興趣再去研習ETF成份股嘅業務 & 財務表現

過去依一年都做到大約10% 回報, 主角暫時非常滿意

下一步會開始加大月供注碼 (迎接2022波動嘅1年)

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第三位主角, 有小朋友嘅父母

目標, 盡早財自

局限, 唔買得港股

依位主角為因為係從事金融業, 有相當嘅慧根, 亦好願意落手落腳去睇PPT 睇年報去揀股

但希望長遠減少操作 & 買賣, 留返時間比小朋友

而因為要一個有長遠現金流嘅組合,  仲希望可以現金流增長追過通脹

咁依位主角嘅"盤" 應該要以派息股為核心, "最壞"情況就係全倉收息股

放棄FAAMG

最後推介左大約十隻唔同地區嘅收息股, 而且業務上都有潛力去發展 (股息增長)

HKD唔買得, 有USD GBP SGD為主骨幹

曾經, 依位主角見到其他科技股/ 品牌股好想追入(先唔講估值係咪合理)

但我同佢講, 「你財自目標個盤砌好未? 仲有幾多閒錢先?」

目標為先, 唔係唔買得科技股, 但會影響到第一大目標「財自」, 依樣野叫「取捨」

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最後一位, 網友從事科技業 幫自己 & 父母操盤

手上嘅持股各有30隻, 兩個盤夾埋大約有50隻, 當中有少部份係重覆

send 左50隻股過嚟問我有無邊隻要拎走

第一句就反問佢, 咁多隻股, 你唔唔睇得晒?

當中又會分開「非長久」; 「持有一陣」;「長線現金流」

睇見都覺得好忙, 真係睇得晒?

我回覆佢: 不如定好投資目標先, 有咩局限, 有幾多心機 & 時間去管理兩個唔同嘅"盤"

「其實你諗完 啲局限 & 目標, 應該都大約有答案有咩股要得, 有咩股唔要得」

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總結: 

「家家有本難念的經」「取捨」

每個投資盤嘅目標 & 局限唔一樣

當中包括, 及不限於: 

• 目標收幾多息? 咩幣種?
• 定係會FX hedge?
• 做唔做Margin?
• 玩唔玩期權?
• 想唔想好主動式去管理投資？
• 定係想揀好坐5年10年
• 有幾多時間?
• 想hold 幾多隻?
• 收息要唔要分月份? 定唔太需要太重視?
• 有無咩sector 鐘意定唔鐘意?
• A股港股仲買唔買?  (政治政策原因)

有趣地其實某些"局限" 可以透過知識而解決

例如: 

之前依位網友一路都話唔太敢買美股, 原來以為美股做唔到估值

唔少局限源於唔了解, 例如我聽過:

• 有錢人先可以玩Margin
• 要現金流只可以買債券
• 要現金流一定要玩期權
• 舊經濟股無增長

etc....

當大家諗緊某隻股票應唔應該買時, 先冷靜思考投資目標係乜? 有乜局限

再諗下整體投資方向

最後搵出適當嘅投資物 (唔止係股票, 債券, 期權, 房產, 創業/生意)

-完-

下篇可能有機會或者maybe寫養家盤, 操作理念, 目標, 局限

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